Cadre familial et professionnel
Situation de famille, régime matrimonial, statut et rémunération du dirigeant, projet de cession. Ces évolutions commandent toutes les autres : c’est par elles que commence chaque revue.
Accompagnement annuel
Une stratégie qu’on ne pose pas une fois pour toutes.
L’accompagnement annuel prend le relais du bilan patrimonial. Chaque année, nous reprenons votre situation dans son ensemble, nous mesurons ce qui a bougé et nous ajustons ; entre deux revues, nous traitons les décisions qui ne peuvent pas attendre. Vous conservez une trace écrite de chaque étape.
Prendre rendez-vous
Premier échange confidentiel et sans engagement.
Par téléphone : 04 99 99 99 99
Le bilan pose le diagnostic. L’accompagnement pilote la suite.
Le bilan patrimonial est une mission délimitée : un état des lieux à un instant donné, suivi de préconisations écrites. L’accompagnement annuel ne le refait pas, il le fait vivre.
Revoir en quoi consiste le bilan patrimonial-
Une stratégie se périme plus vite qu’on ne le croit
Une promotion, un changement de régime matrimonial, une cession, la naissance d’un enfant, une retraite qui se rapproche : chaque événement a des conséquences patrimoniales. Sans cadre de suivi, elles se traitent tard, isolément, sans vision d’ensemble.
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Les décisions importantes ne s’improvisent pas
Arbitrer un contrat, restructurer une allocation, préparer une donation, choisir le moment d’un investissement : ces décisions engagent durablement. Elles supposent d’être examinées par quelqu’un qui connaît déjà l’ensemble du dossier.
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Un interlocuteur qui n’a pas tout à réapprendre
Vous ne réexpliquez pas votre situation à chaque échange. Votre historique, vos objectifs et vos contraintes sont connus : les recommandations tiennent compte de ce qui a déjà été décidé, et de pourquoi.
Ce que la revue annuelle passe au crible
Le suivi porte sur l’ensemble de votre patrimoine, pas seulement sur vos placements. Chaque domaine est réexaminé à la lumière de l’année écoulée et de ce qui s’annonce.
Actifs financiers
Assurance-vie, PEA, comptes-titres, PER, épargne salariale. Répartition réelle, frais supportés, adéquation au niveau de risque que vous acceptez et à votre horizon. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Immobilier et endettement
Résidence principale, biens locatifs, SCPI, parts de SCI, démembrement. Rendement net réel, mode de détention, structure des crédits et capacité d’endettement restante.
Fiscalité
Impôt sur le revenu, prélèvements sociaux, IFI le cas échéant, fiscalité des revenus du capital. L’effet fiscal d’une décision s’examine avant qu’elle ne soit prise, pas au moment de la déclaration.
Prévoyance et retraite
Ce qui se passerait en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès : droits retraite acquis, garanties en place, montants couverts. Ces volets se périment vite et se revoient à chaque changement de situation.
Transmission
Donations déjà consenties, clauses bénéficiaires, démembrement, pacte Dutreil pour les dirigeants. La transmission se prépare par étapes : voir la mission dédiée.
Comment se déroule une année d’accompagnement
Un rythme simple : une revue de fond, une trace écrite, des arbitrages traités quand ils se présentent, et une coordination avec vos autres conseils.
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La revue annuelle
Un rendez-vous structuré reprend l’ensemble de votre situation, au cabinet ou en visio. Il se prépare en amont, à partir des documents que vous transmettez : relevés, avis d’imposition, évolutions familiales ou professionnelles.
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La synthèse écrite
À l’issue de la revue, vous recevez un document qui récapitule les évolutions constatées, les ajustements recommandés et leur ordre de priorité. Rien ne reste à l’état de conversation.
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Les arbitrages en cours d’année
Entre deux revues, vous nous sollicitez lorsqu’une décision ne peut pas attendre : une échéance contractuelle, une évolution fiscale, une opportunité à examiner. Chaque recommandation vous est adressée par écrit et motivée.
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La coordination avec vos conseils
Notaire, expert-comptable, avocat : avec votre accord, nous nous accordons avec eux. C’est ce qui évite les recommandations contradictoires et préserve la cohérence de l’ensemble.
Ce que contient la synthèse annuelle
Un document de travail, pas un compte rendu de courtoisie. Il est écrit pour être relu dans cinq ans et compris par un tiers — votre conjoint, votre notaire, votre expert-comptable.
- L’évolution de votre patrimoine sur l’année écoulée, poste par poste
- Les écarts avec la stratégie définie, et ce qui les explique
- Les ajustements recommandés, chacun justifié et assorti de ses risques
- Les priorités de l’année à venir, distinguant l’urgent du souhaitable
- Les échéances à surveiller : fiscales, contractuelles, familiales
Un suivi qui ne dépend d’aucun produit
Un accompagnement n’a de valeur que si celui qui le mène n’a rien à gagner à la décision qu’il recommande.
Vérifier notre immatriculation sur orias.fr (nouvel onglet)-
Aucun produit imposé
Le cabinet ne distribue pas de gamme maison et n’a pas d’objectif de collecte. Une revue annuelle peut parfaitement conclure qu’il n’y a rien à changer cette année — et c’est une conclusion comme une autre.
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Une rémunération écrite d’avance
Aucune rétrocommission cachée. Notre mode de rémunération vous est présenté par écrit avant toute recommandation, dans la lettre de mission. Vous savez toujours comment nous sommes rémunérés, et à quel titre.
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Un cadre réglementé
Antoine Lefèvre exerce en qualité de Conseiller en Investissements Financiers, immatriculé à l’ORIAS et membre de la CNCGP, association agréée par l’AMF. Confidentialité stricte sur l’ensemble des informations transmises.
Questions fréquentes
Les points que l’on nous demande le plus souvent d’éclaircir avant d’engager un suivi.
Quelle différence entre le bilan patrimonial et l’accompagnement annuel ?
Le bilan patrimonial est une mission délimitée : il établit un diagnostic complet de votre situation à un instant donné et débouche sur des préconisations écrites et hiérarchisées.
L’accompagnement annuel est une mission continue : il prend le relais du bilan et pilote la stratégie dans la durée, par une revue annuelle, des arbitrages traités en cours d’année et la coordination avec vos autres conseils. Les deux se complètent et répondent à des besoins distincts.
À quelle fréquence ont lieu les échanges ?
L’accompagnement comprend au moins une revue complète par an, préparée en amont et suivie d’une synthèse écrite. Entre deux revues, vous nous sollicitez lorsqu’une décision ne peut pas attendre.
Le rythme retenu et ce qu’il couvre sont précisés dans la lettre de mission, en fonction de la complexité de votre situation.
Faut-il avoir réalisé un bilan patrimonial au préalable ?
C’est le point de départ que nous recommandons dans la plupart des cas : piloter une stratégie suppose qu’elle ait d’abord été posée.
Si vous disposez déjà d’un diagnostic récent et documenté, réalisé par un autre professionnel, nous examinons avec vous s’il permet d’entrer directement dans un suivi annuel. Cette question se tranche lors du premier échange.
L’accompagnement est-il adapté à un patrimoine encore en construction ?
Oui. L’utilité d’un suivi tient moins au montant du patrimoine qu’au nombre de décisions à prendre. Les années de constitution sont précisément celles où se jouent les arbitrages les plus structurants : capacité d’épargne, endettement, choix d’enveloppes, statut du dirigeant.
Le premier échange sert à déterminer si un suivi annuel se justifie dans votre cas — et à vous le dire franchement si ce n’est pas le cas.
Quels risques comportent les investissements suivis ?
Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Le suivi ne supprime pas ce risque : il permet de l’identifier, de le mesurer et de le confronter à vos objectifs comme à ce que vous êtes en mesure de supporter.
Les recommandations tiennent compte du profil de risque formalisé dans la lettre de mission. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, et le cabinet ne formule aucune promesse de rendement.
Le suivi est-il possible si je ne réside pas à Lyon ?
Oui. La revue annuelle, les échanges en cours d’année et la transmission des documents se font indifféremment au cabinet à Lyon ou en visioconférence, selon ce qui vous convient.
Les étapes, les livrables et le niveau de suivi sont identiques dans les deux cas.
Faire le point sur votre suivi actuel.
Trente minutes pour exposer votre situation et déterminer le cadre de suivi qui lui correspond. Vous échangez directement avec Antoine Lefèvre.
Prendre rendez-vous
Confidentiel et sans engagement, au cabinet à Lyon ou en visio.
Par téléphone : 04 99 99 99 99 — ou contact@lefevre-patrimoine.fr